Eh, tau gak sih? BI Rate udah turun empat kali lho! Gokil abis kan? Tapi, kok ya, bunga kredit masih gitu-gitu aja? Gak ikutan turun juga. Nah, ini nih yang bikin banyak orang garuk-garuk kepala. Apa sih yang sebenarnya terjadi? Kok bisa ya, kebijakan moneter kayak gini gak langsung ngefek ke kantong kita-kita?
Kenapa BI Rate Turun, Bunga Kredit Tetap Tinggi?
Jadi gini, bro. BI Rate itu kan kayak patokan buat bunga di Indonesia. Nah, kalau BI Rate turun, idealnya sih, bank-bank juga ikut nurunin bunga kreditnya. Biar apa? Biar masyarakat makin semangat ngambil kredit, ekonomi jadi lebih hidup, gitu deh kira-kira. Tapi, kenyataannya gak seindah itu, guys. Ada beberapa faktor yang bikin bunga kredit tetep ngeyel di atas.
Pertama, biaya dana bank. Bank itu kan kayak toko, jualan duit. Mereka dapet duit dari mana? Ya dari nasabah yang nabung, dari pinjeman antar bank, atau dari sumber lainnya. Nah, kalau biaya mereka buat dapetin duit ini masih tinggi, ya susah juga buat nurunin bunga kredit. Ibaratnya, harga kulakan mahal, ya harga jual juga susah murah, kan?
Kedua, tingkat risiko kredit. Bank itu juga mikirin risiko. Kalau mereka ngerasa yang ngambil kredit itu berisiko tinggi gak bisa bayar, ya mereka pasang bunga tinggi buat nutupin potensi kerugian. Semakin tinggi risiko, semakin tinggi bunganya. Jadi, kalau kondisi ekonomi lagi gak pasti, atau banyak yang macet bayar kredit, ya bunga kredit juga susah turun.
Ketiga, persaingan antar bank. Nah, ini juga ngaruh. Kalau persaingan antar bank lagi sengit, biasanya mereka bakal berlomba-lomba nurunin bunga buat narik nasabah. Tapi, kalau persaingannya biasa aja, ya mereka juga gak terlalu buru-buru nurunin bunga. Mereka lebih milih cari untung yang lebih gede.
Keempat, kebijakan internal bank. Setiap bank punya kebijakan masing-masing soal bunga kredit. Ada yang fokus ke profit, ada yang fokus ke pertumbuhan kredit, ada juga yang fokus ke keduanya. Nah, kebijakan ini juga ngaruh ke seberapa cepet mereka nurunin bunga kredit pas BI Rate turun.
Omongan Para Bankir
Para bankir juga punya pembelaan nih soal kenapa bunga kredit susah turun. Mereka bilang, nurunin bunga kredit itu gak segampang balikin telapak tangan. Ada banyak pertimbangan yang harus dipikirin mateng-mateng. Gak cuma soal BI Rate aja, tapi juga soal kondisi ekonomi global, inflasi, nilai tukar rupiah, dan lain-lain.
Salah satu bankir bilang, “Kami pengen banget nurunin bunga kredit, biar masyarakat juga seneng. Tapi, kami juga harus jaga kesehatan bank. Jangan sampe gara-gara nurunin bunga, bank malah jadi rugi.” Tuh, kan. Dilema juga ya jadi bankir.
Ada juga yang bilang, “BI Rate itu cuma salah satu faktor penentu bunga kredit. Faktor lainnya juga banyak. Jadi, jangan kaget kalau BI Rate turun, bunga kredit gak langsung ikutan turun.”
Intinya sih, para bankir ini pengen bilang, nurunin bunga kredit itu butuh proses. Gak bisa langsung ujug-ujug turun gitu aja. Semua butuh perhitungan dan pertimbangan yang matang.
Dampak ke Masyarakat dan Ekonomi
Nah, kalau bunga kredit tetep tinggi, dampaknya ke masyarakat dan ekonomi juga lumayan kerasa nih. Buat masyarakat, ya jadi mikir-mikir lagi buat ngambil kredit. Apalagi kalau buat yang mau beli rumah atau kendaraan. Bunganya mahal, cicilannya juga jadi berat.
Buat ekonomi, ya jadi kurang greget. Soalnya, kalau masyarakat males ngambil kredit, konsumsi juga jadi lesu. Investasi juga jadi kurang bergairah. Padahal, kredit itu kan salah satu mesin penggerak ekonomi. Kalau mesinnya gak jalan, ya ekonominya juga jadi kurang kenceng larinya.
Selain itu, bunga kredit yang tinggi juga bisa bikin daya saing pengusaha Indonesia kalah sama pengusaha dari negara lain. Soalnya, pengusaha di negara lain bisa dapet kredit dengan bunga yang lebih murah. Alhasil, produk Indonesia jadi kurang kompetitif di pasar global.
Jadi, bisa dibilang, masalah bunga kredit ini bukan cuma masalah individu atau perusahaan aja, tapi juga masalah ekonomi secara keseluruhan. Pemerintah dan Bank Indonesia perlu cari solusi biar bunga kredit bisa lebih terjangkau, biar ekonomi Indonesia bisa lebih maju.
Beberapa solusi yang mungkin bisa ditempuh antara lain, menurunkan biaya dana bank, meningkatkan efisiensi perbankan, dan mengurangi risiko kredit. Selain itu, pemerintah juga perlu menciptakan iklim investasi yang kondusif, biar pengusaha makin semangat ngembangin bisnisnya.
Dengan begitu, diharapkan bunga kredit bisa lebih bersahabat, masyarakat makin sejahtera, dan ekonomi Indonesia makin kuat.
Tinggalkan Balasan